随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，保险业在我国逐渐受到广泛关注。人寿保险作为保险市场的重要组成部分，为人们提供了风险保障和财富增值的双重功能。本文将从人寿保险的定义、产品类型、选购要点以及其在我国的发展现状等方面进行探讨。

一、人寿保险的定义及作用

人寿保险，是指保险公司与投保人之间签订的一种合同，保险公司承诺在合同约定的期限内，当被保险人因意外伤害或疾病导致死亡或生存至合同约定的期限时，按照合同约定的保险金额向受益人支付保险金。人寿保险的作用主要体现在以下几个方面：

1. 风险保障：人寿保险可以为被保险人提供意外伤害和疾病导致的死亡风险保障，减轻家庭因意外事故带来的经济负担。

2. 财富增值：部分人寿保险产品具有储蓄功能，可以作为一种理财工具，实现财富的增值。

3. 传承财富：人寿保险可以作为财富传承的工具，帮助投保人实现财富的定向传承。

二、人寿保险产品类型

1. 定期寿险：定期寿险是指保险期限为固定年限的寿险产品，如10年、20年等。在保险期限内，如果被保险人因意外伤害或疾病导致死亡，保险公司将按照合同约定的保险金额向受益人支付保险金。

2. 终身寿险：终身寿险是指保险期限为被保险人终身的一种寿险产品。无论被保险人在保险期限内是否死亡，保险公司都将按照合同约定的保险金额向受益人支付保险金。

3. 投资连结保险：投资连结保险是一种将保险与投资相结合的产品，保险公司将保费分为保障部分和投资部分，投资部分根据投保人的选择进行投资运作，投资收益与保险金额挂钩。

4. 万能保险：万能保险是一种具有理财功能的寿险产品，保险公司将保费分为保障部分和投资部分，投资部分可以自由选择投资渠道，投资收益与保险金额挂钩。

5. 年金保险：年金保险是一种以生存为给付条件的寿险产品，保险公司承诺在合同约定的期限内，按照约定的金额和方式向被保险人支付年金。

三、选购人寿保险的要点

1. 了解自身需求：在购买人寿保险时，首先要明确自己的保险需求，如风险保障、财富增值、传承财富等。

2. 选择合适的产品：根据自身需求，选择合适的人寿保险产品，如定期寿险、终身寿险、投资连结保险等。

3. 关注保险公司的信誉和实力：选择具有良好信誉和实力的保险公司，确保保险合同的有效履行。

4. 注意保险条款：仔细阅读保险条款，了解保险责任、保险金额、保险期限等关键信息。

5. 合理规划保费：根据自身经济状况，合理规划保费支出，避免过度保险。

四、我国人寿保险发展现状

近年来，我国人寿保险市场呈现出快速发展的态势。一方面，随着人们保险意识的提高，人寿保险需求不断增长；另一方面，保险公司纷纷推出各类创新产品，满足不同消费者的需求。然而，我国人寿保险市场仍存在一些问题，如保险产品同质化严重、市场竞争加剧等。未来，我国人寿保险市场将继续保持快速发展，同时，保险公司需要加强产品创新，提高服务质量，以满足消费者日益多样化的保险需求。