面对亲朋好友的借款请求，即便自身负债重重，许多人仍因面子问题难以拒绝。那么，从银行贷款后再转借给他人，这样的民间借贷合同是否具有法律效力？

案件概述

未结清贷款情况下借款给他人是否合法探讨

2020年7月，林琪向方璐借得60万元，约定180天归还，借条上除借款人签名外，还有担保人贾晶晶的签字。双方还签订了一份《借款抵押合同》，并在借条上注明了贾晶晶名下的收款账户。款项到账后，林琪和贾晶晶出具了收条。借款期间，贾晶晶支付了利息，但最终未按约还款，方璐将二人诉至法院。

法庭审理

本案的争议焦点包括方璐的借款行为是否合法，以及林琪和贾晶晶是否应承担还款责任。林琪辩称方璐自身负债，不具备出借能力，质疑其资金来源。法院认为，方璐的长期消费贷款不构成“套贷”，且提供了资金证明，因此不支持林琪的主张。林琪虽称非实际借款人，但法院认定其应承担法律责任。贾晶晶承认是实际借款人，应偿还借款及利息。

山东省济南市槐荫区人民法院最终判决林琪、贾晶晶承担还款责任。林琪上诉至济南市中级人民法院，二审维持原判。

法官解读

合法的民间借贷关系受法律保护，但有些人试图通过“高利转贷”赚取利差，这种行为可能触犯法律。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效。法院会认定合同无效，包括约定的利息、违约责任等。

法律如何判断出借资金是否为“转贷资金”，根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》，若借款人能证明出借人签订借款合同时尚欠银行贷款未还，一般可推定出借资金为转贷资金。出借人需证明资金来源非金融机构贷款。

法官提醒

出借资金必须是自有资金，利息不能过高，且需保留资金往来证据，避免现金交易。