个人住房商业贷款，即中国人民银行批准的商业银行及住房储蓄银行向城镇居民提供的购房贷款。关于购房商业贷款的常见疑问如下：

购房时使用公积金贷款与商业贷款有何差异？

答：公积金贷款的主要优势在于利率较低。而商业贷款则无额度限制、无需提前缴存、不受地域限制，且放款速度通常快于公积金贷款。因此，开发商通常客户选择商业贷款以尽快收到款项。

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若想使用商业贷款购房，具体流程是怎样的？

答：首先，进行签约纳税，包括签订《预售契约》、《买卖合同》，按开发商要求缴纳首付款，并支付印花税。其次，提交贷款申请，填写并提交《个人住房贷款借款申请表》等资料，并提供身份证明、购房协议书、收入证明等。之后，银行将进行审核，审核通过后签订贷款合同，最后按月还款。

住房商业贷款能否转为公积金贷款？

答：可以，但需满足以下条件：公积金正常缴存、单位为借款人缴存公积金满一定期限、有稳定收入和偿还能力、提供认可的贷款保证方式、无未还清贷款或其他债务，且商业贷款已正常还款一定年限。

为何年底银行会停止放贷？

答：受年内多次降息影响，银行存款流失，导致贷款额度紧张，多数银行宣布暂停放款或提高准入门槛。

已申请个人贷款，会影响住房商业贷款吗？

答：会有影响。银行会进行风险评估，如果月供总和超过月收入，可能导致贷款额减少或申请不通过。

提交房贷资料后，银行多久会进行初审？贷款何时能发放？

答：银行审核时间因个人资信、房产年限等因素而异，通常一周内会进行初审，一个月至45天内发放贷款。

使用等额本息与等额本金哪种还款方式更划算？

答：根据个人需求选择。等额本金总还款额较低，但前期月还款额较高，逐月递减；等额本息则每月还款额固定。

提前还贷是否划算？

答：不划算。因为前几年已支付大部分利息，剩余主要为本金。不如将资金用于投资。

央行降息后，新办贷款和正在还款的利息如何计算？

答：放贷前利率随银行基准变动，放贷后利率通常在次年1月1日起随基准利率变动。

名下有两套按揭贷款房产，能否购买第三套并贷款？

答：国家规定个人只能贷款两次，第三次贷款（包括商业和公积金贷款）被禁止。因此，可以购买第三套房产，但只能全款支付。

商业贷款未还清，想卖房，可行吗？需要哪些手续？

答：可以。预约提前还款，取得结清证明，撤销抵押后即可正常交易。但若涉及个人或民间抵押，需抵押人撤销抵押才能交易。

购房商业贷款的利息如何计算？

答：通常有两种还款方式：

1、等额本金还款法：每季还款额=贷款本金贷款期季数（本金-已归还本金累计额）季利率。