自315晚会揭露同程金融涉及“套路贷”、“现金贷”及不当收取“砍头息”等违规操作以来，该公司曾遭遇沉重打击，旗下应用在多个平台被紧急撤下，自营渠道亦被封禁。但即便在整改未彻底完成，股权收购计划告吹的情势下，同程金融依旧顽强复活，重返金融业务领域。

近期，同程旅行APP悄然上线了一项名为“程信借”的个人信贷服务，最高贷款额度可达20万元，还款期限最长达12个月。用户需在线完成基本信息填写、身份验证及人脸识别等流程方可申请。目前，该服务以邀约制形式开放，意味着并非所有用户都能直接找到申请入口。

一、同程旅行金融扩张背后的野望，携程身影若隐若现

透过股权结构深入分析，同程旅行在金融领域的冒进扩张背后，隐藏着一个错综复杂的支持网络，透露出其急功近利、忽视风险的金融企图。同程旅行对其金融板块进行了过度复杂的架构设计，以隔离金融风险，导致业务结构异常繁琐。但即便如此，通过细致追踪其业务起点和终点，依旧能够发现其核心问题。

据天眼查数据显示，同程金融的运营实体为上海旅济科技有限公司，该公司资本实力雄厚，在同业中位居前列，但由广州旅金科技集团有限公司全资控股，这种资本架构无疑让业务更加复杂和不透明。广州旅金的股权结构同样复杂，苏州同程旅金科技有限公司和同程网络科技股份有限公司是其主要股东。广州旅金还拥有众多子公司，并作为广州市萤火虫小额贷款有限责任公司的唯一股东，使同程旅行成为国内首批获得互联网小贷牌照的在线旅游企业之一。然而，这种复杂的股权和业务布局也加大了风险管理的难度。

在金融牌照方面，萤火虫小贷的网络小贷牌照成为同程旅行信贷业务的关键通道，也是其金融布局中的宝贵资产。但其在“提钱游”等业务中的频繁出现，也暴露了潜在的业务运营风险。进一步深入股权结构，发现携程竟然是苏州同程旅金的第二大股东，这一事实让人们对同程金融的背景和动机产生了更多疑问。新推出的程信借产品，其运营商与携程系的关联也使得业务更加扑朔迷离。

实际上，同程旅行自2015年起就开始布局金融业务，计划大规模资金投入以构建金融版图。但随着业务快速扩张，其金融业务和服务变得日益复杂。尽管315晚会的曝光揭示了同程金融在运营和风险管理上的重大问题，但其金融版图已深厚，随时可能有新的业务形态出现，使得问题解决更为复杂。

二、同程金融相关投诉累计超过2.6万宗

随着金融业务的快速扩张，同程金融的投诉量也持续攀升。据黑猫投诉平台数据，与同程金融相关的投诉已累计超过2.6万宗，主要涉及高额担保费、变相高利贷、强制捆绑会员、砍头息、暴力催收等问题。例如，有用户投诉同程金服存在暴力催收、砍头息、用户信息等问题。这些问题不仅侵害了消费者权益，也暴露了同程金融在业务运营和风险管理方面的巨大缺陷。