许多人或许都有同感，

银行信用贷款门槛提高，探究申请难度加剧的背后原因

在银行申请信用贷款似乎愈发困难。

01.

尽管近年来，银行对个人信贷的利率持续走低，普遍降至年化3%以下，有的甚至降至2%的水平，但贷款审批通过率却似乎越来越低。

尤其是作为贷款中介，今年这种感觉尤为强烈。

自2024年起，优质客户的业务变得更为顺畅，

各大银行常会给出50万、100万的大额授信，

然而，普通客户的信贷产品选择越来越少，门槛也不断提高，

而优质客户只是少数，大多数人还是在普通单位工作。

我们常常在自媒体的全国群里讨论，哪些城市的哪家银行政策又收紧了，

不少城市从事债务重组业务的同行也开始收缩业务，不再接受新的债务重组案例。

原因在于，银行信贷政策日趋严格，债务重组的风险也在增加。

可以明显感觉到，

同等条件的客户，去年同期可能多家银行都可以尝试，而今年可行的方案大大减少，更不用说2024年及以前的情况。

比如中信银行的信秒贷，

2024年公积金基数1.1万，可以申请12万年化8%的贷款，

2024年公积金基数1.5万，可能只能申请10万年化9%的贷款，

甚至直接批不下来。

现在即使符合中信银行信秒贷的条件但不在白名单内的客户，也不敢轻易尝试，

这导致今年许多客户在操作过程中遇到了意外（部分产品未获批准），

过去轻易就能申请的银行产品，现在都要慎重考虑，仔细评估后再决定贷款方案。

02.

那么，为什么信用贷款越来越难办理呢？

首先，银行的不良贷款率不断上升，

在经济下行周期中，国内竞争激烈，逾期客户数量也在增加，

面对不断上升的逾期率，银行自然要采取更为谨慎的贷款政策，

因此，银行更倾向于向资质更好的客户发放贷款，

这就是为什么优质客户与普通客户在申请银行信贷时的差距越来越大的原因，导致许多资质一般的客户难以获得银行贷款。

其次，银行对个人资质的审查机制变得更加严格，

近几年来，咨询客户的征信状况整体趋于恶化，

即使相同的征信状况，去年和今年申请银行贷款的情况也可能大相径庭。

各家银行都在一定程度上增加了审查条件，

例如，前几天上海地区的中行随心智贷，新增了最近六个月信用卡使用率、查询等一系列准入条件。

03.

面对银行贷款越来越难申请的趋势，我们该如何应对？

首先，保持一份足够“优质”的征信记录，

无论银行贷款政策如何严格，其对征信的要求始终是标准化的，

比如负债额度、贷款笔数、信用卡使用率和逾期查询要求等，在这种情况下，更应该保持一份良好的征信记录，以应对大多数银行的要求。

其次，申请贷款前做好充分准备，

不要盲目申请，而应根据自身需求有针对地选择。