一、组合贷款额度新解

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在组合贷款的新规中，公积金与商业贷款的额度分别独立核算。公积金部分的最大贷款额度，依据缴存基数、时长及可贷款年限综合确定，最高可至55万或45万。而商业贷款的最高额度，则根据房产评估值或网签价格以及贷款比例确定，扣除公积金贷款额度后，两者合并即为组合贷款的最大贷款限额。

二、组合贷款审批与放款新动态

从提交买卖双方所需材料和款项开始，审批流程通常需耗时7至10个工作日。放款周期一般定为45个工作日，但受银行资金紧张影响，放款时间或有所延长。具体操作流程包括：

1. 买卖双方前往银行签订商业贷款合同，并完成过户手续。

2. 保留买卖双方存折原件于主办银行，待新产权证颁发后，送至评估机构。

3. 评估报告完成后，初步审核买方公积金贷款的额度、年限及资质，并将组合贷款联系单及评估报告递交给商业贷款银行。

4. 商业贷款银行审核通过后，双方签署公积金借款合同。

5. 第13个工作日启动公积金贷款放款，随后3至5个工作日内，商业贷款部分跟进放款。

三、组合贷款申请新要点

1. 充分利用公积金贷款：购房者应尽可能利用公积金贷款，并延长还款期限，以减轻月还款压力和降低贷款成本。需要注意的是，只有公积金缴存者才有资格申请组合贷款。

2. 选择合适的还款方式：在申请组合贷款前，购房者需挑选适合自己的还款方式，并在合同中明确约定。一旦确定，通常不可更改。