住房公积金贷款利率设置规定：贷款期限在1至5年的，利率定为2.75%，而6至30年的利率则定为3.25%，具体执行则以各地政策为准。对于首套房，贷款利率采用基准利率；对于二套房，则按照基准利率的1.1倍执行。

【法律参考】

《住房公积金管理条例》第六条规定，住房公积金的存款、贷款利率由中国人民银行提出，并需经过国务院建设行政主管部门的意见反馈后，由国务院批准。

第二十一条规定，职工住房公积金账户内的存款，自存入之日起按照国家规定的利率计息。

第二十六条规定，缴存住房公积金的职工在购买、建造、翻建或大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请贷款。管理中心应在收到申请后15日内决定是否批准贷款，并通知申请人。若批准贷款，则由受委托银行办理相关手续。住房公积金贷款的风险由管理中心承担。

【友情提示】

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公积金贷款额度的确定，需综合考虑还款能力、房价比例、公积金账户余额及贷款上限四个因素，其中最低值即为借款人可贷的最高金额。

计算借款人及共同申请人的月收入：月收入=个人公积金月缴存额公积金缴存比例；

确定最高贷款额度：家庭月收入（包括夫妻双方及离退休职工、子女等共同申请人的收入）扣除每月至少400元的生活费后，余额除以申请年限对应的每万元贷款月均还款额，结果即为最高可贷款额度。

以下为两种还款方式的计算公式：

1、等额本息还款法：月还款额=本金月利率[(1+月利率)^贷款月数/[(1+月利率)^贷款月数-1]，其中月利率=年利率12，总利息=月还款额贷款月数-本金。

2、等额本金还款法：月还款额=本金贷款月数+剩余本金月利率，总利息=本金月利率(贷款月数2+0.5)。

关于购房贷款方式的选择：

1、公积金贷款：

优势：利率低于同期商业贷款，可节省不少利息支出。

劣势：需满足一定期限的公积金缴存条件；贷款额度受公积金账户余额和缴存额限制，且有最高贷款额度的限制；贷款流程和手续较商业贷款复杂，审批时间较长；贷款房产质受限，仅限普通住宅，特定产权质房产和别墅不可使用公积金贷款；已有未结清的公积金贷款，不可再次申请。

2、商业贷款：

优势：贷款额度较高，购买新房并支付规定首付后，余款可贷款；办理流程简单；房产质无限制，非普通住宅也可申请；贷款对象无限制，信用良好、收入稳定的购房者均可申请。

劣势：利率较高，总利息支出较多。

3、组合贷款：

优势：利率适中，商业贷款部分按商业利率计算，公积金贷款部分按公积金利率计算；贷款额度较高。

劣势：办理时间较长，因涉及公积金和商业两种贷款，需经过两轮审核，且商业贷款部分需在抵押登记后银行见到他项权利证才能放款，导致办理流程较长，部分业主对此方式接受度较低。

2015年，央行下调了贷款基准利率，公积金贷款利率5年以下（含5年）调整为3.5%，5年以上调整为4%。以下将详细介绍公积金贷款的计算方法。

公积金贷款的计算依据还款能力、房价比例、公积金账户余额和贷款上限四个条件，取其最小值作为最高可贷金额。

1、基于还款能力的计算公式：贷款额度=[（借款人或夫妻双方月工资总额+公积金月缴存额）40%-现有贷款月还款额]12贷款年限。其中月工资总额=公积金月缴额(单位缴存比例+个人缴存比例)。

2、基于房屋价格的计算公式：贷款额度=房屋价格贷款比例，贷款比例根据房屋类型确定，一般而言，购买建筑面积超过90平方米的房屋，贷款额度不超过房款的70%；建筑面积在90平方米以下的，贷款额度不超过房款的80%。

3、基于贷款最高额度的计算，单独使用个人公积金申请贷款的，最高限额为50万元；若同时使用配偶的公积金，最高限额为70万元。

4、基于公积金账户余额的计算公式：公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额20。