在选购爱车之际，不少消费者心中都会盘算着一个问题：究竟是否选择贷款购车？这不仅关乎个人财务状况，更直接影响到购车的最终成本。近期，中国证券报记者在北京地区对多家汽车品牌4S店及直营店进行了探访，发现汽车金融产品普及率颇高，低首付甚至零首付的金融方案层出不穷，而“分期贷款购车、享受万元优惠”已成为许多4S店的常规促销手段。

银行加速布局，开拓汽车金融新蓝海：跑马圈地大战一触即发

年初至今，金融机构尤其是银行在汽车金融领域动作频频，一方面通过高额贴息返佣争夺客户，另一方面在乘用车市场结构变化和新能源汽车市场快速扩张的背景下，加大了对新能源汽车资产的投放。

“汽车金融串联起整个产业链，涵盖生产、购买、使用、置换等多个环节。”专家指出，未来银行有望沿着车主需求，打造一个全方位、生态化的服务体系，将汽车金融与其他零售业务相结合，挖掘更多潜在价值和发展空间。

记者调查发现，在传统品牌4S店，由于银行返佣数额可观，部分可达数万元，销售人员往往优先贷款方案。相比全款购车，贷款购车通常能享受更多优惠。在消费补贴政策的推动下，通过贷款分期购买车辆，相比指导价可优惠十几万元。这些金融方案通常涉及5年期合同，消费者可选择“长贷短还”，在两年甚至一年后提前还款。

销售人员透露，银行贷款首付比例低至10%，贷款期限5年，两年后即可提前还款，年费率约为5%。高返佣和高优惠成为吸引消费者的主要手段。新能源汽车品牌的金融方案则相对标准化，贷款分期与全款购车价格相同。

尽管市场反应热烈，但也有业内人士表达了对汽车金融市场的担忧。银行和汽车金融公司占据了市场的主导地位，市场竞争激烈。在消费者端，业务利润微薄，而在经销商端，价格战和回款压力加大了流动风险。专家建议，银行应加强全流程风险管理，避免因追求规模而放松风控。

新能源汽车市场的兴起为汽车金融带来了新的机遇。银行纷纷加大新能源汽车贷款投放，抓住市场增量机遇。新能源汽车的智能化和个化特点，提升了用户对汽车金融服务的体验要求，未来银行需围绕车主需求，构建更加完善的生态服务体系。