近日，《温州市商业个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施细则》正式出台。为了让缴存职工更深入理解“商转公”政策，尽快享受公积金贷款优惠，以下是对“商转公”政策的全新解读：

何为“商转公”？

“商转公”是指将商业个人住房贷款转换为住房公积金个人住房贷款，适用于已办理商业个人住房贷款且符合公积金贷款资格的缴存职工。

为何推出“商转公”？

目前，公积金贷款利率相对较低，首套房5年期以上为2.85%，二套房为3.325%。此举旨在满足缴存职工的住房需求，降低利息支出，减轻家庭负担。

“商转公”申请条件有哪些？

职工需具备完全民事行为能力，在本市购买、建造、翻建或大修自住住房，已办理商业个人住房贷款，并符合以下条件：

1. 住房已取得不动产权；

2. 申请人或配偶为原商业贷款借款人，且为不动产权上的产权人；

3. 以原商业贷款住房作为抵押担保，无其他权利限制；

4. 原商业贷款还款正常，银行同意提前结清。

为何需银行同意“商转公”？

原商业贷款合同受法律保护，变更需双方协商一致。

“商转公”适用哪些人群？

适用于在本市购买、建造、翻建或大修自住住房的本地及异地公积金缴存职工。

原贷款为组合贷款，还清公积金部分后，能否将商贷部分转为公积金贷款？

不可以。纯商业贷款才能转为公积金贷款。

“商转公”是否有房屋套数限制？

与现行公积金贷款政策一致，家庭名下超过两套的不可申请。

已办理过一次公积金贷款，第二次购房办了商业贷款，能否申请“商转公”？

可以，但需符合相关条件。

未缴存公积金，现开始缴存，缴存满6个月后能否申请“商转公”？

可以，需连续缴存满6个月。

“商转公”办理方式有哪些？

分为“先还后贷”和“直接置换”两种方式，缴存职工可根据实际情况选择。

“商转公”贷款额度如何认定？

按照申请时的公积金贷款政策执行，不得超出商业贷款余额。

为何“直接置换”方式下的公积金贷款额度有限制？

因公积金贷款放款需要时间，为避免资金差额，需限制贷款额度。

当公积金贷款额度不足时，能否申请组合贷款？

不可以，差额部分需个人自筹。

“商转公”贷款利率和期限如何确定？

利率根据家庭名下住房套数和借款期限确定，期限最长不超过30年。

申请“商转公”贷款需准备哪些材料？

除公积金贷款规定的材料外，还需提供不动产登记信息、还款明细、银行同意函等。

“先还后贷”和“直接置换”的具体办理流程是什么？

详细流程参照原文。

未按时结清贷款会有何后果？

视为自动放弃“商转公”申请，不得再次申请。

通过“直接置换”方式，公积金贷款是否打入个人账户？

不是，直接打入原商业贷款银行指定的账户。

为何“直接置换”方式下借款人还需跑银行一次？

因贷款放款时间差，需补足差额结清贷款。

“商转公”业务何时停止？

根据资金流动情况，市公积金管理中心将适时调整。