金融监管总局新近发布的《关于做好续贷工作 提高小微企业金融服务水平的通知》文告，被视为贯彻落实党的二十届三中全会及中央经济工作会议精神的实际行动。业界专家分析，随着一连串政策逐步推行，将为中小微企业带来实实在在的融资助力，为经济发展注入新生活力。

该《通知》将续贷政策覆盖面从部分小微企业拓展至全体小微企业，显示了政策的包容与普及。对于那些贷款到期后确有融资需求却遭遇临时资金困难的企业，现在可以获得更灵活的续贷支持，这一政策将有效减轻企业运营中的资金压力，助力企业稳健发展，推动经济全面复苏增长。

融资难题迈出积极步伐

当前，我国面临的外部环境多变，内部社会预期不强，众多中小微企业在经营过程中遭遇重重困难。中国人民大学中国普惠金融研究院的《2024小微企业金融健康报告》指出，尽管多数小微企业有过借贷经历，但仍有近半的企业面临融资难题。这些难题涉及多个方面，例如，由于缺乏抵押或质押物，有将近半数的小微企业难以获得银行贷款；还有超过三成的企业反映银行授信流程繁琐、耗时，无法满足企业及时灵活的融资需求。

在采访中，不少企业主表示，尽管金融机构的资金环境有所放宽，但贷款条件依旧严格。尤其是对于初创企业，除非能提供抵押物，否则在征信、信用评级等方面的要求依旧较高，导致这些企业难以获得贷款。

为改善中小微企业融资状况，国家高度重视并推动相关政策的实施。今年4月，国务院办公厅发布《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》，强调完善数据基础制度，加强信用服务平台建设，推动“信易贷”工作，利用信用大数据为小微企业提升金融服务质量。

7月，财政部、科技部、工业和信息部及金融监管总局联合发布《关于实施支持科技创新专项担保计划的通知》，旨在发挥融资担保作用，支持科技创新型中小企业，缓解融资难题。

在货币和信贷政策方面，中国人民银行继续执行稳健的货币政策，合理实施定向调控，引导金融机构增加小微企业信贷投放，强化信贷政策指导，完善小微企业信贷政策效果评估，为小微企业的发展提供坚实的金融支持。

政策更具包容

此次《通知》将续贷政策阶段扩展至中型企业，体现了对不同规模企业融资需求的重视。在当前经济环境下，中型企业同样面临挑战，成本上升和数字化转型需求使得中型企业融资成本高企、贷款审批周期长的问题更为突出。续贷政策的扩展，不仅是对中型企业融资需求的有效响应，也为它们提供了实质支持，有助于缓解资金压力，促进稳定经营，增强市场信心，助力可持续发展。

此外，《通知》要求金融机构完善续贷尽职免责制度，优化工作流程，保障信贷人员积极，有效评估和处理贷款风险，确保信贷服务稳定，形成长效机制。

农商银行续贷机制待优化

《通知》为农商银行续贷工作指明了方向。农商银行作为支持中小微企业融资的关键力量，需在续贷业务中持续优化机制、创新产品，运用科技手段提升服务。近年来，农商银行通过优化续贷流程、简化手续、缩短审批时间，成效显著。未来，农商银行需在产品创新和科技应用上进一步突破，以满足企业多样化的融资需求，提升续贷效率和服务质量。