商业公寓的贷款不会占用首套房的贷款名额。即便用户购入了商业质的公寓，其住宅质的购房仍可视为首套房贷款。而对于住宅质的公寓，若用户再次申请住宅贷款，则将被视作二套房贷款，此时公寓贷款便会影响到后续的住宅贷款申请。公寓的质应以购房合同为准。

此外，多数公寓项目不受限购和限贷政策影响，而首套房的认定主要针对住宅。只要公寓不属于住宅质，用户仍可申请首套房贷款。

公寓贷款记录如何影响首套住宅贷款审批结果？

即便首套房贷款未偿还完毕，用户亦可申请二套房贷款，但首付比例及贷款利率将有所提高。根据2015年3月的政策，拥有住房且贷款未结清的家庭，为改善居住条件可再次申请商业个人住房贷款购买普通自住房，最低首付比例调整为不低于40%。

贷款条件包括：借款人具备完全民事行为能力，有本市城镇正式户口或有效居留身份，稳定经济收入和良好信用，有偿还贷款本息能力，正常缴存住房公积金半年以上，提供有效购房合同或协议，同意住房抵押和保险等。

银行认定二套房的七种情况包括：父母名下有住房，未成年子女名义购房；未成年时名下有房产，成年后再贷款购房；名下有全款购买的住房，再贷款购房等。这些情况均会影响首套房的认定。