在应对断供风波和多重压力之下，银行界正展现出前所未有的妥协姿态，为断供者提供一定的回旋余地。这在过去是完全不可想象的，银行曾处于不可动摇的地位，一旦发生断供，便是铁定起诉、查封、拍卖的流程。即便拍卖所得不足以偿还债务，银行也会紧追不舍。

近期，银行对房贷断供的处理手法出现了转机，不再轻易启动司法程序，也不再简单拍卖房产或转让债权。取而代之的是一种更为冷静的处理方式。何为冷处理？简言之，当房贷断供发生时，银行不会立即采取法律行动或拍卖房产，而是根据借款人的具体状况，如经济困境、还款能力与意愿，灵活应对。这意味着，即便暂时无力偿还房贷，银行也可能不会立刻采取强制措施，而是倾向于与借款人协商解决。

例如，在当前经济形势下，银行可能会提出，暂时只需偿还月供的25%，不视为违约，借款人仍可居住在房产中，只要不放弃沟通，双方仍有商谈的余地。

面对断供潮和其他各种压力，银行开始做出让步

更有甚者，银行甚至主动协助断供者寻找工作，这无疑是柔应对的体现。

银行之所以软化立场，实际上是因为他们意识到危机可能已经波及自身。面对不断下跌的房价和增加的断供风险，银行不得不调整对断供者的态度，转而采取更为温和的策略。

银行的心态转变也很实际：想要持续收益，不能让‘奶牛’倒下；想要持续收割，也不能一次连根拔起。同时，提前还贷的情况也在增多，银行的不良贷款率上升，许多人开始重新评估是否继续承担沉重的房贷负担。据第一财经统计，上半年42家上市银行的个人房贷余额减少了3191亿元，其中六大国有银行占比较大。

银行的主要利润来源是利息差，而房贷是其中的大头。当前的问题是，资金紧张的借款人断供，资金宽裕的借款人提前还贷，而法院立案速度缓慢。房贷断供牵涉民生，过多的法拍房可能导致房价进一步下跌，拖累整体经济。因此，和监管部门可能也在鼓励银行采取更加宽容的政策。

简而言之，银行面临巨大压力，不得不调整策略。当前，许多家庭承受着巨额房贷，生活波动加剧，一旦遭遇意外，便陷入极度脆弱。在经济形势和就业市场变化的双重影响下，断供对一些人而言，并非自愿选择，而是无奈之举。

因此，我一直在呼吁降低存量房贷利率。这不仅能够减轻家庭负担，还能刺激消费，缓解内需不足的问题。监管层面也有推动这一措施的意愿，但银行的盈利问题成为障碍。

归根结底，调整房贷利率不仅是为了救助居民、房市和消费，也是银行自身的救赎。在这个特殊时期，大家都在同一条船上，只有相互扶持，才能共同度过难关。