国民村镇银行是我国农村金融体系的重要组成部分，它肩负着服务“三农”、支持农村经济发展的重任。自2007年我国第一家村镇银行成立以来，国民村镇银行已经走过了十多年的发展历程。在这段时间里，国民村镇银行在服务农村、助力乡村振兴方面发挥了积极作用，为我国农村经济发展注入了新的活力。

一、国民村镇银行的背景与意义

我国农村金融体系长期存在着金融服务不足的问题，农民融资难、融资贵的问题一直困扰着农村经济的发展。为了解决这一问题，2006年，中国银监会提出了发展村镇银行的政策。2007年，我国第一家村镇银行——吉林九台农村商业银行成立，标志着我国农村金融改革迈出了重要一步。

国民村镇银行的成立，对于完善农村金融体系、提高农村金融服务水平具有重要意义。首先，它有助于解决农村金融服务不足的问题，让更多的农民享受到便捷、高效的金融服务。其次，国民村镇银行可以充分发挥地缘、人缘优势，更好地了解农民的需求，为农民提供量身定制的金融产品和服务。最后，国民村镇银行的发展有助于推动农村金融创新，促进农村经济发展。

二、国民村镇银行的发展现状

经过十多年的发展，我国国民村镇银行已经取得了显著的成果。截至2024年底，全国共有村镇银行1639家，资产总额达到1.5万亿元。国民村镇银行在服务农村、支持实体经济方面发挥了积极作用，主要体现在以下几个方面：

1. 服务“三农”取得实效。国民村镇银行紧紧围绕农村经济发展，创新金融产品和服务，为农民提供贷款、存款、支付结算等全方位的金融服务。据统计，截至2024年底，国民村镇银行涉农贷款余额达到1.1万亿元，占各项贷款余额的70%以上。

2. 支持小微企业成长。国民村镇银行充分发挥地缘、人缘优势，深入了解小微企业需求，为小微企业提供融资、结算、咨询等综合金融服务。截至2024年底，国民村镇银行小微企业贷款余额达到4000亿元，有力地支持了小微企业的发展。

3. 推动农村金融创新。国民村镇银行积极探索农村金融创新，如推出“两权抵押贷款”、“光伏扶贫贷款”等特色产品，满足农民多样化金融需求。

三、国民村镇银行面临的挑战与对策

尽管国民村镇银行在服务农村、支持实体经济方面取得了显著成果，但仍面临一些挑战。一是资本充足率较低，抗风险能力较弱；二是人才队伍不足，制约了业务发展；三是农村金融市场竞争加剧，业务拓展难度加大。

针对这些挑战，国民村镇银行应采取以下对策：

1. 加强资本补充，提高抗风险能力。国民村镇银行应积极寻求政府、社会资本的支持，通过增资扩股、发行债券等方式，提高资本充足率。

2. 培育人才队伍，提升服务水平。国民村镇银行应加大人才引进和培养力度，提高员工素质，提升服务水平。

3. 创新金融产品和服务，拓展业务领域。国民村镇银行应紧密结合农村经济发展需求，创新金融产品和服务，拓展业务领域，提高市场竞争力。