理财规划师是专业的金融顾问，他们的工作主要包括：

客户需求分析与沟通

了解客户的财务状况、投资目标、风险偏好、预期收益及时间期限等信息。

理财规划师做什么

制定理财规划方案

根据客户的具体需求和情况，制定个性化的理财规划方案，可能包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

实施与监控

协助客户执行投资决策，如开立账户、买卖金融产品等，并定期审查投资组合，确保符合客户的风险承受能力和投资目标。

提供个性化投资建议

分析各种投资工具（如股票、债券、基金、房地产等）的优缺点，推荐适合客户的投资组合。

管理投资组合

定期调整投资组合，以适应市场变化和客户需求的变化。

制定退休规划

帮助客户规划退休生活，计算所需退休资金，并提供储蓄和投资的建议。

教育储蓄建议

为有子女的客户推荐合适的教育储蓄工具（如教育储蓄账户、529计划等）。

保险规划

评估客户的保险需求，推荐合适的保险产品（如人寿保险、健康保险、财产保险等）。

税务策略

帮助客户优化税务状况，通过合法的税务策略降低税收负担。

市场渠道开发

开发新客户，销售公司发行或代销的金融理财产品。

客户关系维护

维护老客户，提供理财咨询等服务，收集市场信息和客户建议。

综合性理财咨询服务

为个人、家庭以及中小企业、机构提供全面的理财咨询服务。

理财规划师的目标是帮助客户实现财务安全和财务自由，通过提供量身定制的理财方案，指导人们理财和制定投资计划，规避金融风险，确保财务独立和金融安全